En Uygun Kredi - Yıllık Maliyet Oranı nedir?

Uzun aramalardan sonra satın almak istediğiniz evi buldunuz. İyi bir yatırım ya da hayallerini kurduğunuz bir ev. Sıra geldi satın almaya. Bir kısmı için peşin ödeme yapacaksınız (down payment) geri kalanı için Mortgage kullanmayı düşünüyorsunuz. Elinize bir kağıt aldınız başladınız bankaları gezmeye.

A bankasına geldiniz , sıra numaranızı aldınız bekliyorsunuz. 20 dk sonra sıranız gelince şube yetkilisi ile görüşmeye başlıyorsunuz. İşin uzmanından konut kredisi faiz oranlarını alıyorsunuz. 1,51% faiz oranımız diyor. 2500 TL'de masraf var. "Teşekkürler" deyip ayrılıyorsunuz. Sırada B bankası. Sırada yeni bir sıra. 15 dk sonra  "4500 TL masrafı var ama  1,49% faiz oranı  çok iyiymiş yahu" diyerek çıkıyorsunuz bankadan. Yolun aşağısında C bankası var 300-350 metre aşağıda. Sıra numarası almanız 4 dk sürdü. elinizdeki kağıtta 616 yazıyor. Tabelada 565. Sabır çekip bekliyorsunuz. 45 dk sonra " Yuh yani, 1,54% faiz oranı ile eşek yerine koyuyorlar adamı. Kim alır sizden kredi. 1500 TL masrafı var birde."diye söylenerek çıkıyorsunuz şubeden. Saat 2 olmuş. İşe geç mi kaldınız?

"En düşük faiz oranını buldum. Eeee kolay mı? 60 ay bu kredi ödenecek.Yarın evrakları hazırlar B bankasına giderim." diyorsunuz kendinize.

Eve geliyorsunuz , eşinize yemekte konuyu açıyorsunuz. Önce A bankasına , sonra B bankasına ,sonra  C bankasına gittiğinizi, 2 saat sıra beklediğinizi, ama beklediğinize değdiğini  en uygun faizi B bankasında bulduğunuzu, yarın başvuracağınızı söylüyorsunuz. Yemekten sonra eşiniz size sesleniyor: "Gel bak bir site buldum, burada tüm bankaların faiz oranları var."
Siteyi incelemeye başlıyorsunuz. Tüm bankaların faiz oranlarına ulaşmanız sadece 5 dakikanızı alıyor. Tüm bankaları karşılaştırabiliyorsunuz. Grafikler en düşük faizi bulmanızda size yardımcı oluyor.  Siteyi incelerken bankaların ürün detaylarında , sitenin başka yerlerinde sürekli "Yıllık Maliyet Oranı" diye bir terime rastlıyorsunuz. Merak ediyorsunuz nedir bu "YMO" ?

Yıllık Maliyet Oranı Nedir? 

Yıllık Maliyet Oranı en kısa açıklama ile Masraflar Dahil Faiz Oranı demektir. Kredi kullanırken bankaya kredi vadesi boyunca faiz ödersiniz. Bunun dışında krediyi kullanırken bir defaya mahsus olarak alınan masraflar vardır. Başvuru ücreti, komisyon, hizmet bedeli, ipotek-avukat ücreti, ekspertiz ücreti ve sigortalar bu masrafların bazılarıdır. Tüm bankalarda masraflar farklılık göstermektedir. Bu sebeple kredi faizinin dışında masraflara da dikkat etmek gerekmektedir. 

Nasıl Hesaplanır?

Basit bir anlatımla kredi başında bir defaya mahsus ödediğiniz masrafların kredinin faiz oranına eklenmesi ile Yıllık Maliyet Oranı hesaplanır. Konut Finansmanı Yasası yani Mortgage yasasına göre banka ile yaptığınız sözleşmede banka YMO'nı açık bir şekilde belirtmek zorundadır. Biraz daha bilgi için aşağıdaki sunumu incelemenizi tavsiye ederiz.

Doktor Mortgage'da YMO hesaplanırken Ekspertiz ve Sigorta değerleri YMO'na katılmamaktadır. Ekspertiz ile ilgili, bankalar farklı metrekare büyüklüğüne göre farklı ekspertiz ücretleri almakta. Sektörde bu konuda bir sandart oluşmadığı için sitemizde ortalama ekspertiz değerlerini yayınlıyoruz. Sigorta ile ilgili olarak da, mortgage yasasına göre müşterinin sigorta yaptırma zorunluluğu bulunmamakta.  Bazı bankalar ise bu konuda ısrarcı davranıyorlar. Sigortanın yaşa, vadeye ve sigorta yapılan kuruma göre değişiklik göstermesi ve müşteri tercihine göre yapılması sebebi ile Doktor Mortgage'da sigorta masrafları da karşılaştırmalarda ve banka detaylarında yer almamaktadır. Ama isterseniz bankalardan aldığınız tüm masraf ve faizleri Kendi Kredini Oluştur 'u kullanarak karşılaştırabilir ve YMO hesaplayabilirsiniz.

Peki o zaman Hangi Kredi? 

Aşağıdaki tabloda A - B - C Bankalarının size yaptığı teklifleri karşılaştıralım.
(50.000 TL ve 60 ay vade için)

Yukarıdaki tabloyu incelediğinizde en uygun faiz oranı  B Bankasına ait olmasına rağmen , 60 ay vade ve 50.000 TL kredi tutarı için en uygun kredi C bankasındadır. Masraflar Dahil Faiz Oranı 19,92% olan C bankasından kredi kullanmanız Finansal açıdan daha doğru bir karardır.

Kredi kullanmadan önce mutlaka FAİZ ORANINA DEОİL, YILLIK MALİYET ORANINA DİKKAT EDİN!

Sunumu görmek için - En Uygun Kredi için YMO