Mortgage Kredisi çeşitleri nelerdir?

5582 sayılı yasa ile hayatımıza giren Mortgage temel olarak konut alım amacı ya da sahip olduğunuz konutun ipoteği ile kullanılan kredilere verilen genel addır. Farklı farklı isimler versekte Türkiye'de 3 tane temel mortgage ürünü bulunmaktadır.

1- Konut kredileri
Yasanın açıkça tanımladığı konut alma amacı ile kullanılan kredilerdir. Konut kredilerinde genellikle banka kredinin güvencesi olarak satın aldığınız eve ipotek koyar. Türkiye'de kullandırılan konut kredilerinin tamamı Mortgage kapsamındadır. Değişken faizli ya da sabit faizli olabilirler. Konut kredileri işyeri ya da başka bir gayrimenkul alımında kullanılamaz. Mevduat rehni ile de kullanılabilir ancak Mortgage yasasına tabidir.

 2- İpotekli Finansman Kredileri
Sahibi olduğunuz gayrimenkulü ipotek vererek kullandığınız ihtiyaç kredilerine ipotekli finansman kredileri denir. İhtiyaç kredilerinden daha uzun vadeye ve daha yüksek tutara sahip kredilerdir. Mortgage yasası kapsamında kendi evinizi ipotek verdiğinizde BSMV istisnasından faydalanırsınız. Genellikle faiz oranı ihtiyaç kredisi faiz oranından daha düşüktür. Borçlanmanızı uzun vadeye yayarak daha rahat ödeme yapmak istediğiniz durumlarda tercih edebilirsiniz. Arsa kredisi , tekne kredisi , nakit ipotekli kredi gibi çeşitleri vardır.

3-Konut Geliştirme Kredileri
Konut geliştirme kredileri sahibi olduğunuz konutun ipoteği ile evde yaptıracağınız tadilat, doğalgaz dönüşüm, mantolama vb ihtiyaçlarınız için kullanabileceğiniz kredilerdir. İpotekli Finansman kredilerinde olduğu gibi evinizi bu krediye ipotek verirsiniz. Yasaya göre BSMV muafiyeti vardır. Yapılacak tadilatı bankaya fatura ile belgelersiniz. Kredi almadan önce yapılacak proje ile ilgili proforma fatura kullanabilirsiniz. Konut geliştirme kredileri genelde evin değerinin %50 sine kadar kullanılabilir.

Yukarıda ana grupları verilen kredilerin temel ayrımları kısaca bu şekilde. Azalan taksitli, artan ödemeli, anapara ertelemeli vb türev ürünler yavaş yavaş kullanılmaya başlanıyor. Ancak konut piyasasının küçüklüğü sebebi ile "konut kredisi" çeşitlerinden eşit taksitli ödemeli olan standart konut kredisi şu an bankaların sattığı ürünlerin %95 i ni oluşturuyor.

Bundan sonraki yazılarımızda teker teker bankaları ve ürünlerini inceleyeceğiz.